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      什么是建筑工程意外伤害险(建筑施工人员团体意外伤害保险投保常见风险及应对)

      发布时间:2021-02-11 10:30:31
      导读: 什么是建筑工程意外伤害险(建筑施工人员团体意外伤害保险投保常见风险及应对)建筑施工人员团体意外伤害保险(简称“建意险”)是工程承包企业在具体项目的经营管理中经常涉及的险种,自2011年《建筑法》修订之后,该险种从法律层面已不再作为强制性险种,但由

      建筑施工人员团体意外伤害保险(简称“建意险”)是工程承包企业在具体项目的经营管理中经常涉及的险种,自2011年《建筑法》修订之后,该险种从法律层面已不再作为强制性险种,但由于部门规章、地方法律规范等相关文件中并未相应修订,故在具体项目的执行过程中,多数地区仍然将其作为强制性险种予以要求,有的地区将是否投保该险种作为能否开工、能否验工计价的强制性指标。因此,建意险的投保,几乎成为每一个施工单位必然要面临的一项工作。

      从实务角度来看,根据各地方政策的不同,建意险的投保通常有两种方式。一是当地存在区域政策要求,需通过安监、质监等政府所构建的平台进行投保;二是施工单位自行通过商业形式投保。

      无论采取哪种方式,在投保过程中都需注意以下事项,以避免相应的风险:

      一、保障额度是否充足

      对于施工单位自行投保的情况,通常根据自身的需要及保费的成本支出综合考虑后选择保障额度,保障额度相对较为充足。而对于通过地方性政策平台投保的情况,保障额度往往较低,难以满足项目的实际需求。

      应对建议:在考虑保险的保额时,建议根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》等相关法律法规,结合当地的人均收入水平情况来综合确定保险保障的额度。在必要情况下,可考虑通过另行购买商业保险的方式,弥补保额的不足。

      二、保障的获得是否附额外条件

      目前,在保险实务操作中,多数通过地方政策平台投保的建意险,保险条款或约定中往往明确,办理保险理赔的首要条件是提供“安监证明”,而对于施工单位而言,往往因为多方面的考虑,难以提供这一证明材料,从而造成保险的作用难以实质性发挥。

      应对建议:在保险方案中通过特别约定的形式,不将提供“安监证明”作为保险理赔的必要条件。

      三、对于选择性投保的误解

      有过“工程险”投保经验的人知道,在确定物质损失部分的保险金额时,可根据实际需要进行“选择性投!,以便降低保险成本,如:公路项目中,只投保桥梁、隧道部分,而路基、路面部分不投保等。在建意险投保时,这种选择性投保的方式则不再适用,为什么?工程险(指物质损失部分)的保障的主要是“物”面临的风险,故可根据实际需要进行选择;而建意险主要保障的是人员面临的风险,而人员是活动的,其在工程建设过程中的风险,不会因为对物质标的的拆分而同样拆分,一旦出现“选择性投!钡那榭,则极易造成理赔争议。例如:某项目,建意险只投保了隧道,不投保路基及桥梁,则若人员因桥梁上物体坠落导致的事故,是否属于保险责任范围?通常情况下,最好的处理结果是比例赔付。故对于建意险,所谓的“选择性投!,导致了风险界限的:,增加了保险索赔的不确定性,是一种不科学的操作方式。

      应对建议:建意险的计费方式有三种,第一种为不记名情况下,以工程合同价为基数计算;第二种为记名方式下,按人数来计算;第三种适用于房屋建筑,可以按面积计费。其中,第一种是最为常见的方式,在这种方式下,可通过更全面的竞争达到降低成本的目的。

      建意险在投保过程中,还会面临其它具体的问题,可根据具体项目的需要采取有效的措施防范相应的风险。

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      什么是建筑工程意外伤害险(建筑施工人员团体意外伤害保险投保常见风险及应对)

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            建筑施工人员团体意外伤害保险(简称“建意险”)是工程承包企业在具体项目的经营管理中经常涉及的险种,自2011年《建筑法》修订之后,该险种从法律层面已不再作为强制性险种,但由于部门规章、地方法律规范等相关文件中并未相应修订,故在具体项目的执行过程中,多数地区仍然将其作为强制性险种予以要求,有的地区将是否投保该险种作为能否开工、能否验工计价的强制性指标。因此,建意险的投保,几乎成为每一个施工单位必然要面临的一项工作。

            从实务角度来看,根据各地方政策的不同,建意险的投保通常有两种方式。一是当地存在区域政策要求,需通过安监、质监等政府所构建的平台进行投保;二是施工单位自行通过商业形式投保。

            无论采取哪种方式,在投保过程中都需注意以下事项,以避免相应的风险:

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            三、对于选择性投保的误解

            有过“工程险”投保经验的人知道,在确定物质损失部分的保险金额时,可根据实际需要进行“选择性投!,以便降低保险成本,如:公路项目中,只投保桥梁、隧道部分,而路基、路面部分不投保等。在建意险投保时,这种选择性投保的方式则不再适用,为什么?工程险(指物质损失部分)的保障的主要是“物”面临的风险,故可根据实际需要进行选择;而建意险主要保障的是人员面临的风险,而人员是活动的,其在工程建设过程中的风险,不会因为对物质标的的拆分而同样拆分,一旦出现“选择性投!钡那榭,则极易造成理赔争议。例如:某项目,建意险只投保了隧道,不投保路基及桥梁,则若人员因桥梁上物体坠落导致的事故,是否属于保险责任范围?通常情况下,最好的处理结果是比例赔付。故对于建意险,所谓的“选择性投!,导致了风险界限的:,增加了保险索赔的不确定性,是一种不科学的操作方式。

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